TRASSET

estudios de caso

Éxitos con clientes

Banco Al Rajhi – uno de los bancos islámicos más grandes del mundo, con un capital de mercado de 4 billones de US dólares y una amplia red de más de 400 sucursales, 2.000 cajeros automáticos (ATM), 15.000 puntos de venta (PoS) y 100 sucursales femeninas, ha implementado con éxito nuestras soluciones para banca islámica.

A. Estudio de caso – Banca convencional e islámica

Área: Tesorería Nuestro cliente solicitó a TRASSET la implementación de un sistema de tesorería STP nuevo, completamente integrado, que abarcara tanto las actividades de tesorería convencionales como las islámicas. A continuación nos centraremos en los retos que surgieron durante el proyecto y los beneficios aportados por TRASSET.

Necesidades empresariales La necesidad de un sistema de tesorería nuevo se generó debido a lo siguiente:

  • El Banco es muy activo en el mercado monetario interbancario islámico. Ofrece una amplia variedad de productos islámicos que deben ser gestionados conforme a las normas de la ley islámica (sharia), lo que no sólo requiere la gestión de diferentes productos y cálculos relacionados, sino también supone la gestión de un flujo de trabajo complejo.
  • En cuanto a los productos convencionales, existía la necesidad de un sistema STP que estuviera completamente integrado con todos los otros sistemas internos del Banco, con el fin de satisfacer las necesidades de una posición/exposición consolidada del nivel bancario a cubrir.
  • Algunos retos principales a. Productos islámicos El reto derivado de la gestión de productos islámicos se manifiesta básicamente en la parte de flujo de trabajo de las operaciones. Un producto interbancario islámico típico incluye una operación subyacente de mercancías. Dada esta característica de los productos, varios departamentos del Banco están involucrados: Ventas, Inversiones, Back Office, Finanzas. El procesamiento de una operación se inicia desde la Oficina de Ventas, y a continuación hay varios pasos que se han de seguir de forma estricta por las diferentes oficinas durante el procesamiento de la transacción con el fin de cumplir con los requisitos de la ley islámica (sharia). Cada una de las operaciones de compraventa de mercancías perteneciente a la operación principal debe ser precedida por el intercambio de documentos firmados (las partes involucradas en el caso de una operación de inversión directa son: el banco, el cliente, el agente, el tercero). Estos documentos incluyen ofertas hechas por el banco, documentos sobre la aceptación firmados por el cliente, documentos que certifican la propiedad de la mercancía preparados por el agente. Todos ellos han de ser generados, impresos y/o cumplimentados electrónicamente. Esto significa también que existe una comunicación continua entre la Oficina de Ventas (comunicación con el cliente y el tercero), la Oficina de Inversiones (comunicación con el agente de mercancías) y los departamentos de Back Office (liquidación de operaciones). Durante este flujo de comunicación, los departamentos involucrados han de informar a las otras partes involucradas cuando la operación está lista para procesar por su parte. Por consiguiente, uno de los retos principales es monitorizar el proceso de forma apropiada y ofrecer una herramienta de flujo de trabajo a las partes involucradas, que cuente con las siguientes características:

  • sólo permite la ejecución de aquellos pasos/acciones que han sido autorizados a la oficina en cuestión, es decir define claramente las responsabilidades de las diferentes oficinas/departamentos,
  • sólo permite la ejecución de aquellos pasos/acciones que están permitidos en la fase específica del proceso, es decir garantiza la seguridad del proceso y la conformidad con la ley islámica (sharia),
  • visualiza automáticamente/en tiempo real a las diferentes partes las operaciones que se están procesando, e indica cuando deben llevar a cabo una acción, es decir proporciona un flujo de información adecuado y rápido,
  • automatiza todos los ítems de acción que forman parte del flujo de trabajo, como la liquidación (generación de pagos), generación de documentos (p.ej. impresión automática de los documentos que se han de firmar y enviar por fax al cliente/agente), cambio de estatus de la operación, etc.
  • La automatización del intercambio de información suponía un problema importante en el Banco, ya que el promedio de tiempo de respuesta en el procesamiento de operaciones era elevado. b. Tesorería convencional Otro dolor de cabeza se debía al hecho de que la monitorización de la liquidez resultaba extremadamente difícil en ausencia de un sistema integrado que monitorizara los vencimientos de los depósitos tomados y colocados. El reto clave consistía en el control en tiempo real de la exposición a clientes durante el input de la operación, ya que el procesamiento manual de las operaciones no permitía este control, lo que ocasionaba una exposición enorme al Banco. Había un enorme desajuste en el Banco entre la posición que conocían los dealers de la Oficina FX acerca de la posición global del banco y la posición generada en el libro mayor. Muchas actividades/transacciones realizadas fuera de la tesorería (y lo que es muy importante, la actividad de las sucursales) no se reflejaban adecuadamente en las posiciones cubiertas por el Banco. El procesamiento directo estaba ausente en la actividad de tesorería, es decir las operaciones realizadas mediante Reuters Dealing se introducían manualmente en el sistema, y a continuación se imprimían las boletas de operaciones y se entregaban a la Back Office para su liquidación. A su vez, los usuarios de Back Office utilizaban la terminal SWIFT (BESS) para iniciar los pagos tecleándolos manualmente. Cómo ayudó la implementación de TRASSET - Beneficios Se introdujeron todas las operaciones islámicas de MM en el sistema de TRASSET con respecto al inicio y procesamiento, y por consiguiente se eliminó la necesidad de procesamiento manual (p.ej. Excel). El control adecuado de los procesos garantiza que las operaciones se gestionen de acuerdo con las estrictas normas de la ley islámica (sharia), y al mismo tiempo permiten la modificación del flujo de trabajo ante cualquier cambio de normas efectuado por el Consejo de Sharia o la dirección. Al tener control sobre los pasos realizados por todas las oficinas (incluidos los tiempos de respuesta), la dirección del Banco puso en marcha un proceso adecuado de monitorización del rendimiento. Al mismo tiempo, el promedio de tiempo de respuesta para el procesamiento de una operación se redujo al 1,5% (!) de su valor original. Si se tiene en cuenta la importancia de poder reaccionar a los movimientos del mercado de forma rápida, esto ha sido uno de los elementos clave del éxito del proyecto. El procesamiento directo implementado redujo considerablemente la comunicación por escrito, y al mismo tiempo eliminó por completo la necesidad de ocuparse de aquellas operaciones que “se perdían” entre oficinas. Las operaciones realizadas p.ej. en el mercado FX se importan automáticamente desde Reuters Dealing, se aprueban en la front office, de tal manera que la back office no necesita ningún documento ni debe reintroducir las operaciones manualmente, sólo comprueba las instrucciones de liquidación. Una vez que se haya efectuado la aprobación, el sistema genera y envía automáticamente los mensajes de pago (SWIFT y pagos domésticos), y al final del día TRASSET efectúa automáticamente el asiento en el libro mayor. Por lo tanto, en este caso realmente podemos hablar de un procesamiento directo exhaustivo y una integración completa de las actividades de los diversos departamentos. Otro beneficio importante del procesamiento directo es la monitorización en tiempo real de los límites de las contrapartidas realizada por TRASSET: todos los usuarios de ventas sabrán con exactitud en el momento de inicio si la operación producirá exceso de límite (control de límites preliminar). TRASSET gestiona también las cuentas de inversión de los clientes que disponen de depósitos en el Banco mediante operaciones DI. En el momento del vencimiento, los importes se podrán transferir automáticamente a la cuenta loro del cliente o a cualquier cuenta bancaria externa. Al tener la capacidad de monitorizar los vencimientos de los depósitos tomados y colocados para cualquier período futuro, el sistema proporciona información exacta sobre la situación de liquidez del banco, lo que le permite al departamento de gestión de liquidez actuar de manera proactiva en el mercado monetario interbancario mediante la colocación o toma de depósitos. La clave para el éxito yacía en la realización del interfaz de tiempo real/on-line entre el sistema de TRASSET (mantenimiento de posiciones) y el sistema nuclear de sucursales. En la actualidad, TRASSET está vinculado con el sistema nuclear del Banco, por lo tanto los agentes pueden importar en cualquier momento y con cualquier frecuencia las posiciones de las sucursales: la Oficina de Ventas/Sucursal dentro de la Tesorería iniciará la importación, y a continuación transferirá la posición a las Oficinas de Divisas Extranjeras (y Locales) para su cobertura en el mercado. Los agentes pueden realizar la importación en cualquier momento y con cualquier frecuencia, y además la transferencia a la Oficina de Divisas Extranjeras es completamente automática, con precios de transferencia calculados automáticamente en base a algunos parámetros de sistema (también fácilmente modificables por los usuarios autorizados). Dado que el Banco tiene más de 400 sucursales, el impacto sobre la precisión de la gestión de nuevas posiciones bancarias es enorme.

    B. Estudio de caso – Agencia Administradora de Deudas

    Área: tesorería gubernamental La cooperación estrecha entre nuestro cliente y la UE requería un entorno financiero más transparente en el área gubernamental. La Agencia Europea para la Reconstrucción, una organización de la UE dedicada al apoyo de la región, preparó una solicitud de propuestas para el nuevo Sistema Informativo de Gestión Financiera a instalar en las instituciones centrales del sector estatal: el Ministerio de Economía y el Banco Nacional. En el marco de un consorcio liderado por HP, TRASSET consiguió ganar la instalación de la solución integrada de gestión de deudas y liquidez y el sistema integrado de administración de reserva de divisas. En este estudio, destacaremos los beneficios aportados por TRASSET en el ámbito de la integración, la automatización y la seguridad de las operaciones.

    Necesidades empresariales Ministerio de Economía: El Departamento de Administración de Deudas del Ministerio de Economía gestionaba sus tareas utilizando tablas Excel y una gran cantidad de papeleo. El equipo y de Administración de Deudas y Liquidez del Ministerio deseaba disponer de un entorno estable e integrado con acceso a la información del mercado, una gestión de carteras segura, liquidación y contabilidad automática, y una rápida generación de informes, con la posibilidad de dar apoyo a la nueva estructura organizacional y la futura externalización de las actividades a una agencia estatal. Retos principales Ministerio de Economía: El proyecto incluía también el traspaso de las responsabilidades relacionadas con la deuda gubernamental desde el Banco Central al Ministerio de Economía, dado que estas instituciones tienen una relación política sensible en todos los países. La migración del fondo de deudas fue un proceso muy largo, ya que además del entorno especial arriba mencionado, la cartera de deudas histórica contenía elementos muy especiales y estructurados como créditos del FMI y Paris Club. El proyecto suponía un reto también desde el punto de vista de RRHH, ya que durante la realización del mismo se celebraban elecciones parlamentarias y tuvieron lugar cambios políticos enormes. La solución global instalada dentro del sistema informativo de gestión financiera contenía también aplicaciones de ejecución presupuestaria y departamentos de contabilidad, lo que indicaba una cooperación interna diferente dentro de la Tesorería, que no resultaba fácil de conseguir.

    Cómo ayudó la implementación de TRASSET - Beneficios Ministerio de Economía: La solución nueva integra el trabajo interno dentro de la Tesorería del Ministerio, y proporciona un entorno seguro y fiable para la administración de deudas:

  • posiciones y fondo de deudas integrados
  • acceso a la información del mercado en tiempo real
  • métodos probados para el cálculo de pasivos
  • entorno seguro y estable, con control de permisos personalizado
  • procesos de liquidación automáticos
  • contabilidad y generación de informes rápida y flexible
  • Se eliminó la necesidad de procesamiento manual y papeleo que suponían un elevado riesgo operativo (p.ej. Excel). La aplicación da soporte a la organización reestructurada y al incremento de tareas mediante procesamiento directo, y es capaz de realizar también las operaciones externalizadas.
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